Карта рисков — Екатерина Яхонтова
Инструмент финансиста

Карта рисков:
что обсудить до старта

18 ситуаций, которые разрушают проект ещё на входе

Пройдитесь по списку вместе с клиентом до подписания договора — и вы оба будете на одной волне.

18
рисков
3
блока
18
фраз для договора
∞
нервов сэкономлено
Прогресс
0 / 18
Люди и доступы
Риски 01–06 · Кто даёт данные и принимает решения
01
Данные «держит» собственник — узкое горлышко
Триггер: нет доступов к согласованной дате, ответы «потом / не успел»
✓
Что делаем
Фиксируем перечень недостающего, предлагаем 2 окна по 15 минут для передачи данных, назначаем «ответственного за данные» со стороны клиента.
«Клиент обеспечивает предоставление данных в согласованные сроки. При задержке сроки подготовки отчётности переносятся пропорционально.»
02
Собственник открывает не всю информацию
Триггер: выявляются скрытые счета, расходы, долги — часть операций проходит мимо
✓
Что делаем
Чек-лист полноты: счета / кассы / эквайринг / займы / карты / маркетплейсы / наличка. Фиксируем «зону неизвестного» отдельным блоком.
«Клиент подтверждает полноту предоставленных источников. Исполнитель не несёт ответственности за выводы по операциям, не отражённым в источниках.»
03
Нет финансового менеджера внутри компании
Триггер: некому собирать первичку, реестры, акты — всё «повисает»
✓
Что делаем
Выбираем сценарий: (а) назначаем ответственным бухгалтера/офис-менеджера, (б) включаем опцию «финкоординатор», (в) внедряем минимальный регламент сбора данных.
«Клиент назначает ответственного сотрудника. При отсутствии ответственного Исполнитель вправе приостановить работы до назначения.»
04
Финменеджер клиента в отпуске или болеет
Триггер: нет данных и ответов, срывается закрытие периода
✓
Что делаем
Заранее: список задач финменеджера + дублёр + доступы + инструкция. При наступлении — переключение на дублёра за 24–48 ч.
«Клиент обеспечивает замещение ключевых сотрудников. При отсутствии замещения сроки выполнения работ переносятся.»
05
Сотрудники переносят встречи и не готовят данные
Триггер: 2+ переноса подряд, нет ответа более 24 ч
✓
Что делаем
Подтверждение встречи за 24 ч + чек-лист подготовки. После 2 срывов — встреча только с собственником. Переводим сбор в асинхрон.
«При переносе / неявке по инициативе Клиента сроки выполнения работ переносятся.»
06
Собственник или директор переносит встречи
Триггер: решения «висят», отчёты не утверждаются
✓
Что делаем
Разделяем «отчётность» и «решения». Отчёты — по графику. 15-минутный слот решений раз в неделю. Всё протоколируем письменно.
«Реализация изменений возможна только после утверждения Клиентом (уполномоченным лицом).»
Процессы и данные
Риски 07–12 · Качество информации и стабильность работы
07
Отпуск или болезнь финансиста (моя сторона)
Триггер: финансист отсутствует N дней
✓
Что делаем
Заранее: календарь отпусков, резервные окна, регламент закрытия. При экстренном отсутствии — перенос встреч, результат месяца сохраняем при своевременных данных от клиента.
«Услуга ориентирована на результат (закрытие периода / отчётность). При отсутствии Исполнителя по уважительной причине график встреч может быть скорректирован.»
08
Клиент «жалеет» сотрудников — задачи не дают
Триггер: отказ выделять время, саботаж регламентов
✓
Что делаем
Фиксируем прямо: без участия команды система не работает. Сокращаем до минимума — 1 час ответственного в неделю. Показываем цену бездействия.
«При ограничении участия сотрудников Клиента качество и полнота отчётности могут снижаться.»
09
Несвоевременная оплата услуг
Триггер: просрочка оплаты более X дней
✓
Что делаем
Напоминание → приостановка работ до оплаты → сроки сдвигаются. 1–3 дня на напоминания, затем стоп.
«При просрочке оплаты более чем на X дней Исполнитель вправе приостановить услуги до момента оплаты.»
10
«Срочно-срочно» и хаос вне регламента
Триггер: внеплановые задачи ежедневно, задачи в личку
✓
Что делаем
Канал постановки задач + правила приоритизации + SLA (срок реакции) + лимит срочных задач в неделю. Отдельный тариф на «пожары».
«Срочные задачи сверх согласованного лимита оплачиваются отдельно либо выполняются в порядке очереди.»
11
Низкое качество исходных данных
Триггер: несостыковки между отчётами, растёт объём ручных правок
✓
Что делаем
Настраиваем справочники и правила разнесения. Ежемесячный контроль топ-20 операций. 1–3 месяца на стабилизацию.
«Качество отчётности зависит от качества исходных данных Клиента. На период стабилизации допускаются уточнения и корректировки.»
12
Смена сотрудников у клиента
Триггер: новый человек не знает правил, показатели «поплыли»
✓
Что делаем
Онбординг: инструкция + 1 обучающий созвон + доступ к регламентам + контроль первого закрытия. 1 неделя на старт.
«Клиент обеспечивает ввод нового сотрудника в процессы. Дополнительное обучение — по согласованию.»
Ожидания и договорённости
Риски 13–18 · Что фиксируем «на берегу»
13
Разные ожидания — «что такое результат»
Триггер: «а вы ещё сможете…?» не из согласованного объёма
✓
Что делаем
На старте фиксируем состав услуги (что входит / не входит), делаем «матрицу задач» и прайс на дополнительные работы.
«Состав услуг определяется Приложением / ТЗ. Работы вне согласованного объёма выполняются по отдельному согласованию и оплате.»
14
Хаос с доступами и безопасностью
Триггер: пароли «у Пети», нет 2FA, доступы не отзываются при увольнении
✓
Что делаем
Регламент: корпоративные учётки, 2FA, доступы по ролям, журнал, отзыв при увольнении, список «must have». 3–7 дней на настройку.
«Клиент обеспечивает корпоративные доступы, 2FA и разграничение прав. При отсутствии доступов сроки переносятся.»
15
Много юрлиц, счётов, касс — данные расползаются
Триггер: выявляются доп. счета и кассы, отчётность не сходится
✓
Что делаем
Матрица источников: все юрлица / счета / кассы, единый реестр, правила консолидации. 1–2 недели на первичную матрицу.
«Клиент предоставляет полный перечень юрлиц и источников движения денег. При добавлении новых — уведомляет Исполнителя.»
16
Конфликт с бухгалтерией — управленка vs бухучёт
Триггер: бухгалтер не даёт данные, цифры расходятся
✓
Что делаем
Разграничение ролей, единые правила классификации, ежемесячная сверка, единый словарь статей. 2–4 недели на настройку взаимодействия.
«Клиент обеспечивает взаимодействие с бухгалтерией. Итоговые правила утверждаются уполномоченным лицом Клиента.»
17
«Сделайте красиво для инвестора» в последний момент
Триггер: запрос «нужно вчера», меняется формат, требования банка
✓
Что делаем
Отделяем «управленческую отчётность» от «пакета для инвестора/банка». Фиксируем срок (5–15 раб. дней), формат и стоимость заранее.
«Подготовка материалов для банка/инвестора не входит в базовый объём услуг и выполняется по отдельному заданию и оплате.»
18
Форс-мажор: блокировка банка, проверки, кризис
Триггер: резкие внешние события, влияющие на денежный поток и сроки
✓
Что делаем
Антикризисный режим: ежедневный мониторинг денег, приоритет оплат, сценарии, стоп расходов. Фиксируем, кто принимает решения и как быстро.
«В случае форс-мажора стороны согласуют временный регламент работы. Исполнитель предоставляет аналитику и сценарии, решения принимает Клиент.»

Все 18 рисков проработаны ✦

Отлично. Вы и ваш клиент на одной волне — это уже половина успеха. Теперь можно работать.

Следующий шаг

Хотите больше про работу
с клиентами?

Подписывайтесь на канал Екатерины Яхонтовой — про финансы, удалёнку и то, как финансисту зарабатывать больше.

Telegram-канал Канал в MAX →
Обучение · Курс
Системные продажи для финансиста: ИИ-революция
Как проводить встречу, работать с клиентом и строить команду — всё это на курсе Екатерины Яхонтовой. Продажи без ощущения «продаю».
Узнать о курсе →
Екатерина Яхонтова
Финансовый консультант · «Яхонтова про финансы и удалёнку»
© 2026 · Карта рисков финансового консультанта · Яхонтова